Bitcoin: $3 410.02 -3.46% Ripple: $0.30 -1.47% Ethereum: $88.54 -3.81% Bitcoin Cash: $98.37 -7.61% Litecoin: $23.75 -4.66% Bitcoin SV: $88.05 -8.89%
Главная Стрелка Финансовая грамотность Стрелка Кто такие черные кредиторы

Кто такие черные кредиторы

Содержание
Черные кредиторы

Полезная информацияЧерные кредиторы – это мошенники, которые работают на рынке кредитования. Речь идет как об обычных аферистах, так и о лицензированных компаниях, умышленно игнорирующих действующие законы. Во многом результат нелегального кредитования зависит от умения заемщика своевременно распознать нарушения в процессе заключения сделки.

Существуют также «серые» кредиторы, которые часто пользуются полулегальными методами работы с клиентами, например, практикуют скрытые комиссии или передачу договоров коллекторам.

Список легальных и проверенных МФО (микрофинансовых организаций)
1.

Отличительные черты нелегальных кредиторов

Главным отличием черных кредиторов от легальных компаний, занимающихся выдачей займов различного типа, является тотальное игнорирование действующего законодательства. Подобные организации делают ставку на увлекательную рекламную кампанию, привлекая внимание потребителей. Большая часть обещаний нелегального кредитора на практике оказывается враньем. Заключая с ненадежной компанией сделку, заемщик вынужден не просто своевременно вернуть долг, но и погасить все сопутствующие расходы, которые завышены за счет скрытых платежей, незаконных комиссий, необязательных услуг и необоснованных штрафных санкций.

Типичные характеристики черных кредиторов:
  1. Игнорирование современных систем защиты конфиденциальной информации заемщиков.
  2. Несоблюдение финансово-правовых обязательств и действующих правил кредитования.
  3. Применение жестких методов в работе с клиентами, включая крупные штрафы и выбивание долгов.
  4. Использование навязчивой рекламной кампании с искаженной информацией о будущей сделке.
  5. Отсутствие разрешения (лицензии) на осуществление связанной с кредитованием деятельности.
  6. Умышленный отказ от применения современных технологий для последовательной оценки платежеспособности заемщика.
  7. Предоставление фиктивных услуг и платных сервисов, которые не приносят какую-либо пользу клиенту.
  8. Размещение ложной информации об юридическом адресе и параметрах работы предприятия.
  9. Наличие большого количества отрицательных отзывов от экспертов и потребителей.
  10. Частое изменение названия фирмы и домена сайта, на котором она предоставляет свои услуги.

Многие отечественные МФО активно используют схемы «серого» кредитования. В основном речь идет об условно безопасных для заемщика инструментах, которые лишь незначительно влияют на процесс получения и погашения кредита. Практикуется навязывание дополнительных услуг, размещение вводящей в заблуждение рекламы и обход ограничений, связанных с начислением необоснованных и скрытых комиссионных платежей.

Высочайшая степень опасности связана сейчас с рынком частного кредитования. Получение потребительских займов от физических или юридических лиц практически не регулируется законом. Параметры каждой сделки определяются заключаемым договором, в котором можно прописать крайне сложные условия для заемщика.

ВниманиеОпасность представляет также рынок микрокредитования, на котором работают недобросовестные МФО. Эти небольшие компании выдают займы под чрезвычайно высокие проценты. Отсутствие прозрачной тарифной политики приводит к тому, что клиенты изначально не получают информацию о размере переплаты. Заключение договора вслепую приводит к серьезным финансовым потерям. Заемщики сталкиваются с завышенными процентными платежами, которые в несколько раз превышают ставки в коммерческих банках.

2.

Способы обмана заемщиков

Нелегальное кредитование основывается на довольно простых схемах обмана заемщиков. В лучшем случае работа с недобросовестным кредитором приведет к переплате процентов, но зачастую возникают также различные конфликтные ситуации. Например, на черном рынке кредитования активно применяются нелегальные методы возвращения займа, включая запугивание, угрозы, посягательство на личную собственность или даже физическое насилие. Таким образом, в некоторых случаях кроме денег жертва может потерять нервы, имущество и здоровье.

Обман заемщиков
Популярные схемы кредитного мошенничества:
  1. Беспроцентный кредит со скрытыми комиссиями и непредусмотренными договором платежами.
  2. Повышение стоимости займа за счет предоставления необязательных платных услуг.
  3. Сбор и использование конфиденциальных данных жертв для осуществления афер.
  4. Подмена договора или изменение его условий в угоду кредитору, в том числе после подписания документа.
  5. Предоставление займа на крайне невыгодных для клиента условиях с завышенной ставкой и неустойкой.
  6. Оформление обеспеченного кредита с изначально невыполнимыми условиями сделки.
  7. Требование погасить кредит после выполнения заемщиком всех финансовых обязательств.
  8. Присвоение части средств, полученной в процессе кредитования, после предоставления фиктивных услуг.
  9. Недобросовестные действия, препятствующие погашению текущего долга или оформлению рефинансирования.

Самую большую опасность для заемщика представляет утечка персональных данных. Коммерческие банки и МФО внедряют сложнейшие системы защиты конфиденциальной информации, так как полный пакет документов физического лица может использоваться в мошеннических схемах, связанных с фиктивным кредитованием.

Аферисту не составит труда получить кредит по чужому паспорту. К тому же многие мошенники выманивают реквизиты активных банковских карт. Для обнуления счетов достаточно знать реальный номер карты, пароль держателя и CVC-код. В процессе телефонного мошенничества злоумышленник представляется сотрудником банка, торговой компании или правоохранительных органов. В результате доверчивые люди становятся жертвами подобной аферы.

В отличие от серых кредиторов, которые навязывают бесполезные услуги, например, платное страхование, проверку кредитной истории или досрочное погашение займа, мошенники не обеспечивают даже видимость предоставления тех или иных сервисов. После получения средств за выдачу кредита или предоставление услуг подобный «помощник» просто исчезает. Обычно мошенники набирают скопом огромное количество заявок. Затем во время личного общения с заемщиками они навязывают предполагающие предоплату необязательные услуги.

ВниманиеЗаполучив крупную сумму, черный кредитор перестает выходить на связь, а веб-сайт, на котором происходило согласование условий сделки, закрывается. Поскольку интернет-кредитование пользуется огромным спросом, на воплощение указанной схемы уходит минимальное количество ресурсов.
Если раньше злоумышленникам приходилось «гастролировать» по разным городам, то сейчас любая афера выполняется посредством интернета. В результате для повторного использования мошеннической схемы аферисту достаточно открыть новый сайт.
3.

Как не стать жертвой черных кредиторов

Жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые плохо разбираются в юридическом регулировании кредитных сделок. В погоне за максимально выгодными условиями заключения соглашения можно найти несколько действительно интересных предложений от коммерческих банков, многочисленных частных кредиторов и МФО, но наряду с добросовестными займодателями на отечественном финансовом рынке работают также мошенники.

На первый взгляд невозможно отличить надежного кредитора от компании, функционирующей вне правового поля. Для этого необходимо изучить условия будущей сделки, собрав реальные отзывы о кредитном учреждении.

Жертва мошенников
Правила безопасного кредитования:
  1. К сотрудничеству следует привлекать только легальных кредиторов. Заемщик имеет право требовать от выбранного ранее для сотрудничества финансового учреждения доказательства факта получения разрешений. Надежный банк размещает на своем сайте номер лицензии, по которому заемщик может проверить данные о регистрации. Некоторые банковские учреждения добавляют копии документов на собственные сайты.
  2. Не стоит подписывать сомнительные бумаги. Условия будущего договора обсуждаются заранее. Документы при этом могут содержать параметры сделки, о которых изначально не шла речь. Подобная схема обмана во многих случаях используется крупными банками и МФО, поэтому перед подписанием перепроверять нужно все документы. В идеале договор следует предоставить на проверку квалифицированному юристу.
  3. Конфиденциальные данные нужно оставлять только на защищенных сайтах. Для снижения риска утечки секретной информации финансовыми и торговыми организациями, работающими через интернет, обычно используется популярный криптографический протокол SSL. Проверить наличие шифрования можно путем изучения адресной строки браузера. В домене защищенного сайта используется обозначение «https://» вместо «http://».
  4. Каждое рекламное предложение необходимо проверять. Излишне радужные и привлекательные условия заключения сделки чаще всего оказываются обычными элементами маркетинговой кампании. Например, не существует беспроцентного кредитования, оформление любого займа всегда является плантой услугой.
  5. Рекомендуется проверить доступную информацию о кредиторе. В первую очередь можно посетить сайт Центрального банка, где представлен реестр организаций, которые получили разрешение на осуществление кредитной деятельности. Информацию нужно тщательно сверять, так как некоторые аферисты копируют названия и логотипы легальных компаний.
    Реестр МФО
  6. В случае использования кредитором незаконных методов возврата текущей задолженности нужно обращаться с обоснованными жалобами в вышестоящие органы. Доказанное превышение должностных обязанностей сотрудниками кредитной организации рассматривается в качестве нарушения закона. Если действия сборщиков долгов представляют какую-либо угрозу жизни и имуществу, заемщику разрешается привлекать правоохранительные органы.
Черные кредиторы дискредитируют отрасль, в которой они работают. Больше всего от мошенников страдает рынок микрофинансирования, поскольку он наименее защищен в правовом поле. Платежеспособные клиенты теряют доверие к добросовестным организациям, отказываясь от дальнейшего сотрудничества. Поскольку в МФО обычно обращаются люди, которым немедленно нужны денежные средства, аферисты всегда сохраняют шансы на привлечение новых жертв.
Изменить подобную ситуацию способно ужесточение условий микрокредитования, но неумелое изменение законодательства может также спровоцировать негативные последствия для всего рынка.

Заключение

Эксперты, которые занимаются изучением вопросов, связанных с кредитным мошенничеством, рекомендуют в первую очередь повышать уровень финансовой и правовой грамотности населения. Прислушиваясь к основным советам специалистов, можно избежать серьезных проблем, связанных с кредитованием. Разоблачить черного кредитора не так уж сложно, достаточно лишь внимательно изучить условия предложенной сделки и разного рода сопутствующую информацию о выбранной для сотрудничества организации, в частности отзывы потребителей.

Copyright
Кредит под залог автомобиля
О преимуществах и недостатках оформления кредита под залог автомобиля.
Займ без паспорта
Что грозит и чего опасаться при получении микрозайма без паспорта.
Быстро получить кредит
Срочно понадобились деньги? Мы расскажем, как можно быстро получить кредит.
Вы можете оставить комментарий или задать вопрос