Bitcoin: $3 406.05 -3.2% Ripple: $0.30 -1.21% Ethereum: $88.18 -3.65% Bitcoin Cash: $98.68 -7.17% Litecoin: $23.70 -4.58% Bitcoin SV: $87.41 -8.76%
Главная Стрелка Кредиты и займы Стрелка Как взять выгодный кредит наличными под залог автомобиля

Как взять выгодный кредит наличными под залог автомобиля

Содержание
Кредит под залог автомобиля

Полезная информацияОбеспеченный кредит под залог исправного транспортного средства – это простой, доступный и удобный способ получить необходимую денежную сумму. Заемщик может претендовать на оформление довольно крупной ссуды сроком до 5-7 лет. Популярные сделки под залог ПТС сейчас предлагают специализированные автоломбарды и коммерческие банки, развивающие программу обеспеченного кредитования.

Условия сделки напрямую зависят от продолжительности действия договора и суммы, на которую претендует потенциальный заемщик. Кредитор также вправе выдвинуть требования касательно технического состояния и стоимости транспортного средства.

1.

Условия кредитования под залог автомобиля

Обычно на получение кредита под залог личного автомобиля претендуют лица, которые сталкиваются с ощутимыми финансовыми трудностями. Обеспеченное кредитование будет идеальным вариантом, если сбережений недостаточно для приобретения определенного товара или полученные взаймы средства нужны на погашение запланированных расходов.

Основные требования финансово-кредитных учреждений:
  1. Оптимальное техническое состояние предоставленного в залог транспортного средства.
  2. Единоличное право собственности на выбранный в качестве залога автомобиль.
  3. Получение генеральной доверенности непосредственно от владельца, если кредит оформляется через посредника.
  4. Предоставление пакета документов, обязательно включающего паспорт и свидетельство о выполненной регистрации машины.
  5. Подтверждение личности владельца залога путем предоставления паспортной информации.
  6. Выполнение квалифицированным экспертом оценки ТС перед заключением сделки.
Кредитование под залог авто

Заемщику следует уделить особое внимание изучению договора. Например, если речь заходит о классическом кредите под залог, автомобиль придется передать во временное распоряжение кредитора. Транспортное средство обычно перегоняется на закрытую стоянку, где оно хранится до момента окончания сделки. Этот вариант не выгоден, если речь идет о долгосрочном кредитовании.

Чтобы сохранить доступ к машине на время выплаты кредита, следует оформить сделку под залог действующего паспорта транспортного средства (ПТС). В рамках этой схемы заемщик передает кредитору документы на автомобиль, но полный доступ к самому транспортному средству остается только у владельца.

Автомобиль, предоставленный в качестве залога с передачей ПТС, не изымается, но за его сохранностью и оптимальным техническим состоянием обязуется следить заемщик.

ВниманиеДополнительно кредитором предусмотрены финансовые ограничения. Сделки, связанные с продажей, дарением или обменом ТС, временно запрещаются, вплоть до окончания срока действия подписанного сторонами договора или досрочного погашения заемщиком всей суммы текущей сделки.

2.

Оценка стоимости заложенного транспортного средства

Изучив выгодные предложения, каждый потенциальный заемщик может приступить к кредитованию. Однако не стоит забывать о сопутствующих затратах. Некоторые банки и ломбарды предлагают чрезвычайно выгодные процентные ставки на обеспеченные кредиты, но сделки с подобными организациями зачастую сопровождаются скрытыми комиссиями и платежами. Следует заранее обсудить с сотрудником кредитной организации вопросы, связанные с оплатой сопутствующих затрат. Например, можно настоять на привлечении независимого оценщика.

На оценочную стоимость влияет:
  • марка и модель предоставленного транспортного средства;

  • год и страна выпуска;

  • общее количество километров пробега;

  • текущее техническое состояние.
Оценка стоимости автомобиля

ВниманиеОценкой могут заниматься как эксперты кредитной организации, так и независимые специалисты, но банки и ломбарды чаще всего заключают долгосрочные партнерские соглашения с проверенными компаниями. Оценка, занимающая около часа, выполняется в мастерской или прямиком по указанному клиентом адресу. В составленном отчете специалист формирует выводы, предоставляя разъяснения по поводу установленной оценочной стоимости.

3.

Преимущества оформления кредита под залог ТС

Коммерческие банки обычно рассчитывают на выдачу кредитов под залог исправного легкового автомобиля (желательно иномарки, выпущенной на протяжении последних пяти лет). Однако заемщики могут также получить выгодную суду, предоставив в качестве обеспечения грузовой транспорт, мотоцикл, спецтехнику или любое водное судно. Перечень объектов, которые рассматриваются в качестве залога, расширяют крупные солидные автоломбарды.

Обеспеченное кредитование имеет следующие преимущества:
  1. Оперативное оформление сделки. Необходимую сумму можно получить в течение дня.
  2. Довольно низкие процентные ставки, так как заемщик гарантирует погашение долга.
  3. Отсутствие скрытых платежей, необоснованных штрафов и незаконных комиссий.
  4. Минимальное количество документов. Обычно от клиента не требуется справка о доходах.
  5. Возможность взять в долг сумму, размер которой достигает 80% от стоимости автомобиля.

Размер кредита должен составлять 70-85% от рыночной стоимости предоставленного автомобиля. Деньги выдаются наличными или посредством перевода на расчетный счет клиенту сразу после подписания договора.

Полезный советДля получения выгодного кредита в качестве залога рекомендуется предоставить новое транспортное средство стоимостью до пяти миллионов рублей. Ликвидность подобного автомобиля находится на высоком уровне, иными словами, кредитор может без особых проблем продать транспортное средство, если заемщик не выполнит свои обязательства.

4.

Переплата по кредиту

Оформляя заем под залог автомобиля, по возможности следует сократить любые незапланированные выплаты. Обеспеченная сделка – это самый выгодный кредитный продукт не только для финансового учреждения, но и для самого заемщика. Гарантия возврата средств позволяет кредитору снизить свои запросы, обеспечивая выгодные процентные ставки. Однако переплата может включать сопутствующие заключению соглашения выплаты.

Рекомендуется заключить сделку с кредитором, который бесплатно предоставляет:
  1. Рассмотрение заявки и оформление документов.
  2. Экспертную оценку технического состояния и рыночной стоимости автомобиля.
  3. Страховку транспортного средства на время действия договора.
  4. Хранение машины на закрытой стоянке.
  5. Нотариальное оформление договора и юридическую проверку чистоты сделки.
Переплата по кредиту

Если перечисленные услуги предоставляются на платной основе, условия их получения, включая стоимость, должны указываться в договоре. Крупные финансовые учреждения берут на себя все расходы по привлечению оценщиков и страховщиков, поэтому ставки могут на 2-3% превышать аналогичные предложения от других компаний.

Автоломбарды, которые обеспечивают выдачу кредита на протяжении нескольких часов с момента одобрения заявки, часто предоставляют деньги под 3-4% в месяц. Таким образом, за год заемщику приходится переплачивать от 36%. Подобного рода кредитные продукты предназначены для оперативного финансирования. Их следует рассматривать в качестве отличной альтернативы экспресс-кредитования. В свою очередь обеспеченные кредиты от коммерческих банков позволяют получить крупную сумму под 10-15% годовых. Однако заемщику придется для начала предоставить обширный перечень документов, а затем согласиться на страхование автомобиля.

Условия погашения займа прописываются в договоре. Если речь заходит о краткосрочной сделке, взносы осуществляются единовременно при погашении. Ежемесячные регулярные платежи совершают только клиенты, заключившие с коммерческим банком соглашение, срок действия которого ощутимо превышает 180 дней.

5.

Правовое регулирование сделки

Кредитор обязан предоставить заемщикам правовые гарантии сделки путем подписания договора. Допускается возможность оперативного составления документов на месте без посещения офиса кредитной организации путем приглашения опытного юриста или нотариуса. В качестве дополнительной гарантии от клиента могут потребовать застраховать автомобиль. Предлагая наиболее гибкие условия финансирования с возможностью пролонгации, банк всегда будет требовать от клиента соответствующего подхода к погашению задолженности.

Юридические вопросы, связанные с процессом кредитования под залог, регулируют следующие документы:
  • подписанный сторонами договор с указанными платежами по займу и параметрами залога;

  • договор страхования предоставленного в качестве залога транспортного средства;

  • акт приема-передачи с описанием в ходе оценки текущего состояния автомобиля.

В договоре займа всегда прописывается процентная ставка, параметры штрафных санкций, срок погашения и условия для хранения транспортного средства. Оценщиками и страховщиками фиксируется пробег и техническое состояние машины. Иногда перечисляются повреждения ТС на момент заключения сделки.

Гарантия юридической чистоты сделки обеспечивается за счет действующих федеральных законов, поэтому кредитор не вправе выставить авто на продажу до нарушения злостным неплательщиком условий сделки. Закон действует на стороне клиента, поэтому должник имеет первостепенное право на выкуп предмета залога. Это не значит, что можно отказаться от внесения регулярных платежей. Полученные финансовые обязательства нужно беспрекословно выполнять, иначе финансово-кредитная организация законно конфискует транспортное средство.

Полезная информацияВ нормативных актах прописываются также условия хранения изъятых автомобилей. Кредитор не имеет права использовать транспортные средства в собственных целях, перекрывая доступ к ним посторонним лицам. Хранить автомобиль или иной вид техники необходимо на закрытой стоянке, приспособленной для защиты от кражи или любых других потенциально опасных ситуаций.
Кредиторам законом запрещено заключать сделки, связанные с транспортными средствами, которые официально находятся в угоне или являются предметом кредитования.
Copyright
Кредиты наличными
Как получить кредит наличными в Москве.
Альфа-банк
Как взять кредит в Альфа-банке, инструкция для новичка в потребительском кредитовании.
Оплата кредита
Способы оплаты полученного кредита. Как погасить задолженность перед банком.
Вы можете оставить комментарий или задать вопрос