Bitcoin: $3 410.02 -3.46% Ripple: $0.30 -1.47% Ethereum: $88.54 -3.81% Bitcoin Cash: $98.37 -7.61% Litecoin: $23.75 -4.66% Bitcoin SV: $88.05 -8.89%
Главная Стрелка Кредиты и займы Стрелка Кредиты наличными в Москве

Кредиты наличными в Москве

Содержание
Кредиты наличными

Полезная информацияПотребительский кредит наличными – это крайне популярное предложение от микрофинансовых компаний и банковских учреждений, суть которого заключается в предоставлении сравнительно небольшой денежной суммы на срок не более семи лет.

Работающие в Москве МФО делают ставку на оперативность рассмотрения заявок клиентов, тогда как коммерческие и государственные банки обеспечивают выдачу выгодных кредитов в размере не менее тридцати тысяч рублей. Деньги можно получить наличными в кассе кредитной организации или путем безналичного перевода на открытый заранее банковский счет, активную пластиковую карту или электронный кошелек заемщика.

1.

Особенности потребительских кредитов наличными

Главной отличительной чертой кредитования наличными считается получение денежных средств на различные нужды без предоставления обеспечения. Московские компании и банки предлагают также дополнительные преимущества для клиентов, в частности повышенный кредитный лимит и упрощенную систему кредитного скоринга. Каждый кредитор вправе корректировать общие условия сделки, включая дополнительные требования.

Типичные характеристики кредитов наличными в Москве:
  1. Оперативное получение в день обращения.
  2. Годовые банковские ставки на уровне 10-30%.
  3. Подача заявки на сайте банка или МФО.
  4. Сумма от тысячи до миллиона рублей.
  5. Бесплатное досрочное погашение.
  6. Отсутствие комиссии за обслуживание клиента.
  7. Ставки по быстрым займам от 1% до 3% в день.
  8. Продолжительность сделки от трех дней до семи лет.
  9. Программы лояльности для новых и постоянных клиентов.

ВниманиеЧтобы повысить шансы на получение максимально выгодного кредита наличными от московских банков и МФО, достаточно предоставить справку о доходах. Некоторые организации предлагают упрощенные программы для кредитования без проверки платежеспособности, однако уровень переплаты в этом случае ощутимо повышается.

2.

Разновидности кредитов наличными

Суть потребительских программ кредитования заключается в предоставлении нецелевых займов клиентам, которые по тем или иным причинам столкнулись со временными финансовыми трудностями. Каждый заемщик вправе лично определить комфортную сумму займа и продолжительность действия сделки, но окончательное решение принимает кредитное учреждение.

Виды кредитов наличными:
  1. Классические потребительские займы на различные нужды.
  2. Быстрый кредит от МФО с выдачей в офисе или через платежную систему.
  3. Обеспеченный банковский кредит.
  4. Заимствование денег путем технологии P2P-кредитования.
  5. Специальная программа кредитования для отдельных групп клиентов.

ВниманиеВажно! Кредиторы не проверяют факт целевого использования выданных средств. Однако во время заполнения некоторых заявок клиентам нужно указать причины обращения в финансовое учреждение. Предоставленные на этой стадии данные носят исключительно информативный характер, поэтому не рекомендуется вводить банк или МФО в заблуждение.

Предпосылки для получения кредита наличными:
  • Непредвиденные затраты;

  • Повышение медицинских расходов;

  • Приобретение товаров первой необходимости;

  • Заказ дорогостоящих услуг;

  • Оплата обучения;

  • Участие в специальных торговых акциях;

  • Погашение личных задолженностей;

  • Осуществление ремонтных работ;

  • Обустройство недвижимости;

  • Приобретение туристической путевки.

Полезный советДопускается, но настоятельно не рекомендуется, использование полученных взаймы средств для погашения оформленных ранее кредитов. Некоторые московские банки предлагают программы реструктуризации и рефинансирования, позволяющие не только получить необходимую сумму, но и закрыть просроченные сделки. Консолидация, предполагающая объединение нескольких задолженностей, также входит в перечень доступных опций на этапе кредитования наличными.

3.

Предложения от московских банков

Кредит наличными любого московского банка ничем не отличается от предложений организаций, работающих в других регионах страны. Однако вследствие дифференциации цен по географическому принципу кредитные лимиты для жителей Москвы и МО повышены в среднем на 30-40%. К тому же для получения займов требуется местная прописка.

Как подать заявку на кредит в банке

Успехи микрофинансовых компаний подтолкнули отечественных банкиров к формированию новых программ кредитования наличными. В итоге жителям столицы открыт доступ к нескольким дюжинам различных вариантов банковских займов. Выбирая организацию для оформления кредита в Москве, нужно учесть действующую ценовую политику, изучить отзывы клиентов и экспертные обзоры.

ВниманиеБанк обязан обеспечить сохранность конфиденциальных данных. В случае утечки информации заемщик имеет полное право требовать немедленное возмещение нанесенного материального ущерба.

Пошаговая инструкция подачи заявки на банковский кредит наличными:
  1. Изучение условий сотрудничества на официальном сайте организации.
  2. Заполнение упрощенной формы заявки (ФИО и номер телефона).
  3. Предоставление паспортных данных, включая информацию о прописке.
  4. Добавление сведений о текущем месте трудоустройства.
  5. Внесение информации о финансовом состоянии заемщика.
  6. Размещение дополнительных анкетных сведений.
  7. Загрузка копий необходимых для углубленного скоринга документов.

Полезная информацияНа рассмотрение заявления может уйти от 10 минут до 5 дней. Сотрудники столичных банков справляются с проверкой данных в течение получаса. Чем больше личной информации предоставляет будущий клиент, тем выше вероятность оформления максимально выгодного займа.

ВниманиеНекоторые столичные банки снижают ставки для заемщиков, которые оформили кредит через интернет. Скидки колеблются на уровне от 0,25% до 2% с учетом действующей тарифной политики.

Требования к заемщику в банке

Каждый лицензированный банк формирует уникальный перечень условий для сотрудничества, идеальное соответствие которому даст возможность клиенту гарантированно получить кредит наличными. Некоторые организации готовы работать только с заемщиками в возрасте не менее 21 года, тогда как их ближайшие конкуренты выдают займы сразу же после достижения гражданином совершеннолетия. В результате формируются эксклюзивные программы кредитования.

Стандартный перечень требований к клиентам банков:
  • Возраст не менее 21 года, но не более 75 лет;

  • Наличие постоянного места трудоустройства;

  • Постоянная (реже временная) регистрация;

  • Стаж работы более 90 дней;

  • Отличное состояние кредитной истории;

  • Наличие стабильного дохода;

  • Достоверные паспортные данные.

Отдельным пунктом в условиях сделки может прописываться отсутствие у клиента просроченных платежей по действующим кредитам. Банк гарантированно откажет в кредитовании заемщику, персональные данные которого внесены в черный список.

Полезная информацияМизерные шансы на оформление выгодных банковских займов имеют банкроты и инвалиды. Для молодежи в возрасте до 25 лет и пенсионеров некоторые московские банки предлагают особые программы кредитования.

Преимущества банковского кредитования

Банки предлагают крайне выгодные ставки и комфортные строки сотрудничества по сравнению с ближайшими конкурентами в отрасли кредитования наличными. Если заемщик отвечает всем требованиям финансового учреждения, можно получить крупный кредитный без обеспечения в форме залога и поручительства.

Плюсы сотрудничества с банками:
  1. Выдача займа в день обращения.
  2. Высокий кредитный лимит.
  3. Низкие процентные ставки.
  4. Скидки для лояльных клиентов.
  5. Широкий выбор банковских продуктов.
  6. Возможность совместного кредитования.
  7. Доступ к системе онлайн-банкинга.

В условиях предельно ожесточенной конкурентной борьбы банкам Москвы приходится одновременно разрабатывать и внедрять несколько программ кредитования наличными. Обычно в рамках одного предложения предоставляется до пяти вариантов оформления займа. Клиенту можно использовать рефинансирование и обеспечение сделки, получив взамен повышенный кредитный лимит со сниженной процентной ставкой.

Недостатки банковского кредитования

Некоторые банки, работающие в Москве, умышленно вводят клиентов в заблуждение, предлагая кредиты под мизерные ставки. Не стоит безоговорочно верить подобным организациям. Скорее всего, клиента поджидают скрытые платежи, завышенные комиссии и необязательные платные услуги. Например, за отказ от страхования недобросовестные банки повышают ставки на 4-6%. Основная проблема заключается в том, что о подобных нюансах сделки клиенты узнают уже после подписания договора. В результате заемщики вынуждены на протяжении нескольких лет судиться с кредитором или же переплачивать за каждый совершенный платеж.

Минусы сотрудничества с банками:
  1. Выдача займа в регионе присутствия организации.
  2. Обязательная проверка кредитной истории.
  3. Наличие скрытых комиссий и платежей.
  4. Активное сотрудничество с коллекторскими конторами.
  5. Ужесточенные требования к некоторым группам клиентов.

В представленном списке указаны основные недостатки банковского кредитования наличными, с которыми могут столкнуться заемщики. Однако это не значит, что в каждом из банков столицы существуют перечисленные ограничения.

Некоторые организации значительно упрощают процедуру получения займа, сопровождая подобное нововведение стремительным повышением исходных процентных ставок. Банки не гнушаются навязывать бесполезные услуги, а тарифы некоторых организаций сложно назвать прозрачными и понятными для клиента.

4.

Предложения от столичных МФО

Максимальный размер займа от среднестатистической московской микрофинансовой организации составляет не более 50 000 рублей. Некоторые компании предлагают в кредит мизерные суммы, снижая тем самым риск просроченных платежей. Средний уровень ставки в МФО достигает 1-3% за каждый день использования средств.

Как оформить заявку в МФО

Микрофинансовые компании за счет использования автоматизированных систем скоринга нацелены на выдачу быстрых кредитов. В основном сотрудничество с подобными организациями представляет интерес для клиентов, которым срочно нужна небольшая сумма для погашения непредвиденных расходов.

Пошаговая инструкция по оформлению стандартного кредита в МФО:
  1. Изучение условий будущей сделки на сайте выбранной организации.
  2. Предоставление персональной информации, в частности паспортных данных.
  3. Выбор оптимальной суммы и срока кредитования.
  4. Добавление актуальных контактных данных, включая адрес электронной почты.
  5. Соглашение на обработку информации совместно с отправкой заявки.
  6. Рассмотрение кандидатуры заемщика.
  7. Получение ответа от МФО на указанный в анкете номер мобильного телефона.
  8. Верификация карты или электронного кошелька для получения перевода.
  9. Заключение кредитного договора.

Благодаря применению автоматизированных систем скоринга на обработку заявки уходит не более 10 минут. Ответ МФО приходит на контактный номер телефона. Между сторонами заключается имеющий юридическую силу электронный договор, после чего средства моментально перечисляются на карту, кошелек или банковский счет клиента. Для получения денег заемщики могут посетить ближайший офис организации или воспользоваться платежными системами.

ВниманиеПрежде чем получить безналичный перевод, придется осуществить верификацию карты или кошелька. Для этого по указанным кредитором реквизитам заемщиком делается минимальная выплата в районе 50 рублей. Деньги за вычетом действующей в системе комиссии будут возвращены на протяжении нескольких суток.

Требования к заемщику в МФО

Список требования к потенциальному клиенту МФО минимальный. Получить быстрый кредит может любой гражданин, в том числе лицо без постоянной прописки по месту оформления заявки. Единственное условие для комфортного сотрудничества заключается в своевременном возвращении денежных средств.

Перечень требований к клиентам МФО:
  • Возраст от 18 до 85 лет;

  • Любое состояние кредитной истории;

  • Постоянная или временная прописка;

  • Предоставление достоверных персональных данных;

  • Наличие мобильного телефона.

ВниманиеДля получения экспресс-кредита не нужно подтверждать доход. Лишь несколько работающих в Москве МФО требуют информацию касательно состояния кредитной истории. Небанковские кредитные учреждения оставляют за собой право использовать собственные базы данных недобросовестных и неблагонадежных клиентов.

Преимущества кредитования в МФО

Автоматизированная система скоринга позволяет микрофинансовым компаниям ускорить выдачу кредита до 30 минут. Деньги могут получить граждане с плохой кредитной историей, банкроты, студенты и безработные.

Плюсы сотрудничества с МФО:
  1. Рассмотрение любой заявки в течение 10-30 минут.
  2. Первый кредит на льготных условиях под 0%.
  3. Отказ о проверки кредитной истории.
  4. Наличие выгодных программ лояльности.
  5. Выдача кредита по паспорту.
  6. Оплата за фактическое использование средств.
  7. Отсутствие территориальной привязки.

Одной из дополнительных услуг, заслуживающих отдельное внимание, является улучшение кредитной истории заемщика. Это бесплатный сервис, суть которого заключается в получении и последующем возвращении экспресс-займа на протяжении нескольких суток.

Каждый факт своевременной выплаты средств по кредиту фиксируется посредством передачи сведений в БКИ. В результате можно ощутимо улучшить состояние кредитной истории, оформив и погасив подряд несколько быстрых кредитов.

Недостатки кредитования в МФО

Основной недостаток сотрудничества с микрофинансовыми компаниями – повышенные процентные ставки. К тому же прозрачная тарифная политика с четко прописанными переплатами в районе 360-720% годовых способна отпугнуть клиентов, поэтому многие небанковские учреждения скрывают реальную стоимость быстрых займов.

Минусы сотрудничества с МФО:
  1. Сложности при получении займов наличными.
  2. Умышленно завышенные процентные ставки.
  3. Минимальные кредитные лимиты на уровне до 30 тысяч рублей.
  4. Крупные штрафные санкции, в частности ежедневная пеня.
  5. Сокращенные до одного месяца сроки действия сделки.

В целях экономии и охвата обширной аудитории МФО перешли на работу с клиентами через официальные сайты, отказавшись от содержания собственных офисов. Чтобы получить микрокредит наличными, заемщикам приходится пользоваться услугами посредников. Лишь самые крупные организации сохранили офисы в Москве.

5.

Банки или МФО: где выгоднее получить кредит

Проанализировав варианты кредитования в банковских организациях и микрофинансовых компаниях Москвы, можно определить учреждение, предоставляющее лучшие условия для сотрудничества. Заемщик всегда волен самостоятельно выбрать кредитора для дальнейшего заключения соглашения, отталкиваясь от уровня доходов и личных финансовых запросов.

В МФО следует обратиться, если:
  • Деньги планируется получить в течение часа;

  • Средства требуются на срок не более одного месяца;

  • Высокие процентные ставки не пугают потенциального клиента;

  • Кредитного лимита в размере тридцати тысяч рублей достаточно для погашения расходов;

  • Заемщик имеет отрицательную кредитную историю или несколько действующих кредитов;

  • На получение займа претендует лицо без постоянной регистрации.

Микрофинансовые компании – заложники своей отрасли. Они не могут свободно расширять список доступных кредитных продуктов. Лишь крупные МФО в Москве предоставляют клиентам доступ к нескольким тарифным планам. Максимальный размер займов от этих компаний достигает 100 000 рублей при продолжительности сделки около 60 месяцев. Однако подобные предложения доступны только для лояльных клиентов, готовых немедленно предоставить обширный пакет документов, включая справку о размере доходов по форме 2-НДФЛ.

В банк следует обратиться, если:
  • Планируется получение кредита в течение суток с момента размещения заявки;

  • Требуется кредитный лимит, существенно превышающий 30 тысяч рублей;

  • Заемщик может подтвердить платежеспособность и стаж работы;

  • Кредитная история позволяет претендовать на выгодные займы;

  • На погашение кредита может потребоваться от пары месяцев до нескольких лет;

  • Клиент имеет постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия организации.

Банки менее лояльно относятся к заемщикам, однако пытаются предоставлять выгодные условия для кредитования наличными. Если доступна возможность получить заем в банковском учреждении, следует повременить с подачей заявки в МФО. Эксперты рекомендуют расценивать сотрудничество со столичными небанковскими кредитными компаниями в качества запасного варианта, который доступен после отклонения кандидатуры заемщика банком.

6.

Нюансы оформления кредитов наличными в Москве

Существует несколько важных нюансов, связанных с получением классических кредитов наличными в МФО и банках Москвы. Во-первых, базовые процентные ставки, которые используются в рекламе кредитных продуктов, предоставляются только после выполнения заемщиком целого ряда требований. Во-вторых, для лояльных клиентов кредиторы предоставляют дополнительные скидки, бонусы и специальные предложения.

В целях снижения ставок по кредитам наличными рекомендуется:
  1. Подтвердить оптимальный уровень платежеспособности, предоставив справку о доходах.
  2. Заключить сделку со страховой компанией, входящей в партнерскую сеть кредитной организации.
  3. Открыть в выбранном для сотрудничества банке карту для получения заработной платы или пенсии.
  4. Предоставить обеспечение сделки в виде ликвидного залогового имущества.
  5. Заполнить расширенную заявку, указав дополнительные анкетные данные.

Важно! Некоторые московские банки позволяют клиенту привлечь созаемщика или поручителя. Заключение обеспеченных сделок, платежеспособные участники которых несут солидарную ответственность по погашению займов, повышает шансы на получение базовой процентной ставки в условиях повышенного кредитного лимита.

7.

Способы погашения кредитов

Просроченные платежи гарантированного приводят к стремительному ухудшению кредитной истории и штрафным санкциями со стороны кредитора, поэтому вернуть полученные взаймы средства необходимо в течение указанного договором срока. На обработку транзакции у занимающегося денежными переводами оператора уходит до трех дней. Во избежание технических просроченных выплат достаточно внести платеж по графику за несколько суток до крайнего срока.

Основные способы погашения кредита:
  • Через систему электронных платежей или денежных переводов;

  • В кассе банка, МФО или одного из партнеров кредитора;

  • Безналичным переводом с карты или расчетного счета;

  • Путем использования банкоматов и терминалов самообслуживания.

В процессе оформления банковского займа следует обратить внимание на схему погашения. Аннуитетный график предполагает дополнительные затраты в долгосрочной перспективе, поэтому пользоваться рекомендуется дифференцированной схемой выплат. Кредиты от МФО всегда погашаются одним платежом, а оплата комиссии производится за фактическое использование средств. В результате выгоду приносит досрочное погашение займа.

Заключение

Доступность безналичных расчетов позволяет ускорить процесс предоставления займов. В итоге классические кредиты наличными, предполагающие получение средств в кассах банков и МФО, становятся пережитком прошлого. На смену устаревшим схемам долгового финансирования приходят экспресс-займы микрофинансовых компаний и универсальные банковские продукты. Кредит наличными в современном понимании – это доступная для широкой аудитории источник финансирования, который можно использовать для удовлетворения любых потребительских нужд.

В Москве работает огромное количество известных микрофинансовых организаций, коммерческих и государственных банков, готовых предоставить заем на различные цели, однако результат кредитования всегда зависит от уровня платежеспособности и финансовой грамотности клиента. Чтобы стать участником программы кредитования, достаточно подать заявку, но для получения минимальных процентных ставок, продолжительных сроков действия сделки и крупных кредитных лимитов, придется гарантировать банку или МФО современное погашение долга.

Copyright
Исправить кредитную историю
Как узнать и исправить свою кредитную историю, инструкция для заемщика.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование потребительских кредитов. Особенности, условия и как это сделать на примере Сбербанка.
Ошибки пользования кредитной картой
Какие возможны ошибки при пользовании кредитной картой.
Вы можете оставить комментарий или задать вопрос