Главная

Как оформить и получить кредитную карту

Оформить кредитную карту
Полезная информацияКогда у вас появляются финансовые трудности, когда вам необходимы срочные деньги на короткий или длительный срок, лучше всего воспользоваться кредитной картой. Если у вас еще нет кредитки, давайте разберемся, как ее правильно оформить.

Где оформить кредитную карту

Первое с чем стоит определиться - это где вы хотите ее оформить. Очень часто можно видеть рекламу частных кредитных организаций, которые с радостью дадут вам карту с заемными деньгами. Но все же лучше оформить кредитку в одном из банков. Там и безопасность лучше и услуг побольше.

Сейчас банки охотно оформляют кредитные карты, так как имеют с этого определенную выгоду: прибыль в виде процентов; привлечение новых клиентов и т. д. Практически любой банк предложит вам оформить кредитку абсолютно бесплатно, а некоторые за свой счет доставят ее к вам домой.

Не оформляйте карту в первом попавшемся банке. Прежде чем выбрать внимательно изучите условия кредитных карт.

Сравните интересующие вас предложения по параметрам:

1. Пакет документов, необходимых для получения карты. Часто это два документа, подтверждающих вашу личность (паспорт, ИНН, военный билет) и справка о доходах за последние 6 месяцев (некоторые банки не требуют). Обратите внимание, что оформить кредитную карту можно и безработным, но при этом проценты будут выше, суммы кредитов меньше, да и не каждый банк предоставляет такую услугу.

2. Процентные ставки и комиссии. Это очень важно! Попросите сотрудника рассчитать вам примерные платежи по выбранной карте. Обратите внимание, что банки устанавливают комиссию за снятие наличных денег, а вот если вы расплачиваетесь безналичными, то эти комиссии, либо меньше, либо отсутствуют.

3. Кредитный лимит - максимальная сумма доступных вам денежных средств. Во многих банках есть возможность увеличить кредитный лимит клиентам с хорошей репутацией.

4. Льготный период, на протяжении которого вы можете бесплатно пользоваться займом.

Как получить кредитную карту

После того как выбор сделан, подавайте заявку. Сделать это можно несколькими способами:

- в отделении банка, вы заполните анкету и предоставите нужные документы;
подать онлайн заявку на сайте банка. Этот способ сэкономит вам время. При таком способе вы столкнетесь с некоторыми нюансами, например, кредитный лимит будет занижен;

- существует также возможность (но не у всех банков) подать заявку в телефонном режиме.

Решение о выдаче кредитной карты займет от 15 минут до целого рабочего дня.

Причины отказа в кредитной карте:

1. Недостоверные данные. При оформлении заявки помните, что указанная вами информация будет проверенна. Поэтому описывайте все честно и подробно, некорректные и неправдивые данные приведут к отказу.

2. Плохая кредитная история. По так называемым "быстрым или мгновенным кредитным картам" решение принимается только лишь в результате проверки "черного списка" (единого для всех банковских структур перечня клиентов с плохой кредитной историей). Если вас нет в списке, принимается положительное решение и наоборот. Но есть и банки, которые оформляют кредитки исключительно постоянным клиентам.

После того как вашу заявку одобрили, вам позвонят и скажут где забрать свою карту. Чтобы вы могли воспользоваться кредиткой, ее нужно активировать и поставить свою подпись на обратной стороне. После этого банк снимет ограничения по карте и предоставит вам денежные средства.

Удачи вам и положительных решений при оформлении кредитной карты!

Реалии нынешней жизни таковы, что многим людям приходится жить взаймы. Кто-то осознанно берет кредит в банке на те или иные цели, кто-то вечно одалживает несколько сотен до следующей зарплаты у родственников или друзей, а кто-то использует кредитную карту. Практически у любого человека есть эта палочка-выручалочка, но некоторые люди сознательно не хотят ею пользоваться. Те же особы, которые не видят ничего страшного в кредитной карте, используют ее в повседневной жизни, причем делают это весьма эффективно. Чтобы стать именно такими пользователями кредитных карт, нужно знать несколько простых рекомендаций.

Процесс получения кредитной карты

Получить кредитную карту на самом деле достаточно просто. Для этого нужно обратиться в банк с просьбой оформить банковский пластик на ваше имя. Совсем не обязательно для этого посещать финансовое учреждение. На первом этапе вы можете связаться с банком по телефону горячей линии или отправить заявку онлайн, заполнив на специальном сайте данные о себе. Если вы общаетесь с банком в телефонном режиме, вам придется ответить на стандартные вопросы человеку, который работает в кредитном отделе банка. После получения информации о вас как о потенциальном клиенте банк рассматривает вашу заявку и принимает решение о выдаче кредита. Как правило, эта процедура занимает от 10-15 минут до нескольких суток.

Далее возможны два варианта: либо банк согласен выдать вам кредит, либо нет. Если банк отклоняет вашу кредитную заявку, займ в этом банке вы получить не сможете. Хотя и тут возможен вариант, что вы в случае личного обращения в банк и предоставления отдельных документов, подтверждающих вашу платежеспособность, все-таки сможете получить кредит. Поэтому если вам очень нужны деньги, попытаться стоит.

Если же банк согласен кредитовать вас, он назначает время, в которое вы должны лично прийти в офис с необходимыми документами, чтобы оформить кредитный договор. Как правило, это время согласовывается обеими сторонами. Подписание договора не занимает много времени, максимум потребуется 1 час. И клиент сразу же получает универсальную кредитную карту, которую уже можно использовать.

Особые пожелания клиента при получении кредитной карты

Если клиента не устраивает сумма кредитного лимита по универсальной кредитной карте, он вправе изменить эту сумму, оговорив ее с кредитным инспектором и предоставив документы, которые подтверждают его платежеспособность. Перечень этих документов в каждом банке индивидуален, но чаще всего это будет справка о доходах заемщика.

Иногда клиент может пожелать, чтобы его кредитная карта отличалась от остальных особенным внешним видом. Оговорив это с кредитным инспектором, клиент может выбрать свой рисунок, который будет нанесен на кредитку. И неважно, будет ли это ваше личное фото или изображение вашей любимой футбольной команды. Правда, на изготовление такой карты уйдет около двух недель, но зато ваша кредитка будет единственной и неповторимой.

Если клиент имеет в банке особый статус или его не устраивает универсальная карта, тогда он может заказать себе именную кредитную карту. Она будет отличаться от универсальной наличием на обратной стороне фамилии и инициалов клиента. Срок ее изготовления в различных банках колеблется, но в среднем это период составляет от недели до двух.

Учитывайте условия пользования кредитной картой

Если вы приняли решение об оформлении кредитной карты, не лишним будет ознакомиться с условиями кредитования, которые предлагают те или иные банки. Ведь в разных финансовых учреждениях они будут разными. Вы должны выбрать наиболее удобные для вас предложения, при этом надежность банка будет выступать одним из главных критериев отбора.

Узнайте, сколько длится льготный период, то есть промежуток времени, за который вы сможете вернуть деньги в банк без каких-либо процентов. Чем больше будет этот промежуток времени, тем дольше вы сможете бесплатно пользоваться деньгами.

Помимо этого, стоит ознакомиться с размером комиссии, которую придется платить за использование кредитных денег. В идеале нужно найти банк, который не берет комиссии за пользование кредитной картой. Важным фактором является и то, сколько денег будет забирать себе банк с клиента за снятие наличных средств. Иногда клиенту будет намного выгоднее рассчитываться кредиткой через терминал, чем снимать наличные в банкомате.

Ищите самые выгодные предложения

Чтобы сделать использование кредитной карты максимально выгодным, нужно потратить чуть больше времени, изучить кредитные условия в разных банках и выбрать наиболее приемлемые для вас. Вы должны понимать, что подобрать идеальные кредитные условия по всем параметрам в одном банке практически нереально. Поэтому вам следует определить несколько наиболее важных критериев именно для себя. Исходя из них, вы и будете выбирать свой банк и открывать в нем кредитку.

Следите за всевозможными предложениями в том или ином банке, возможно, они будут выгодны для вас. Не отказывайтесь от возможности открыть кредитную карту с большим кредитным лимитом, хоть на это и нужно будет потратить чуть больше времени, чем обычно. Но если вам понадобится большая сумма денег, она у вас будет, пусть и в кредит.

Долги по кредиту, просрочки регулярных выплат и штрафные санкции - вот характеристики заемщика с негативной кредитной репутацией. Получить новый заем в такой ситуации становится достаточно сложно.

В последнее время пристальное внимание кредиторов вызывают заемщики, имеющие даже незначительные проблемы с платежеспособностью, не говоря уже о клиентах, истории которых пестрят крупными просрочками регулярных платежей и судебными разбирательствами. Такие клиенты, как правило, попадают в черные списки и гарантированно получают отказ в займе. Но все же есть несколько методов, воспользовавшись которыми можно значительно увеличить свои шансы на получение кредита.

Кредитка, обеспеченная депозитом

Если в предшествующих периодах имели место отрицательные записи в персональной кредитной истории, не стоит надеяться на чудо. Можно обратить внимание на приобретение кредитки, обеспеченной депозитом. Эта замысловатая формулировка означает, что для получения кредитных средств необходимо вначале внести на свой счет депозит. После этого вполне возможно добиться одобрения банком поданной заявки.

Кредитный лимит карты в этом случае будет рассчитываться, исходя из размеров положенного на банковский счет депозита. Дальнейшее добросовестное пользование кредитной картой поможет сложиться положительной репутации, что зафиксируется в бюро кредитных историй.

Предоставление поручителя - еще один из возможных вариантов для заемщика с плохой финансовой историей. Этот метод пригодится тем, кто не имеет возможности внести на кредитный счет депозитные средства. Поручительство третьих лиц - вполне приемлемая практика для большинства кредитных компаний. При этом кредитная история поручителя должна быть безупречной, только тогда банки рассмотрят заявку о займе. Здесь нужно дополнительно учитывать, что любые проволочки с выплатами регулярных платежей непосредственным образом отразятся на кредитной репутации поручителя.

Дорогой кредит

Работа банка с проштрафившимися клиентами сопряжена со следующим моментом: таким заемщикам вся продукция предлагается на порядки дороже. Обычная годовая комиссия за пользование кредитной картой составляет в среднем 29 долларов, а для штрафника эта сумма будет гораздо солиднее.

Помимо увеличения годовой комиссии за пользование кредитной картой, банки придумали еще одну статью расходов для получения прибыли с сомнительных клиентов: заемщикам требуется оплатить получение кредитки. Важно помнить, что размер подобной комиссионной суммы не должен превышать 25% от общего кредитного лимита карты - это правило едино для всех банков и прописано в законодательстве.

Еще одна загвоздка кроется в процентной ставке, которая оказывается намного выше, чем в случае с обычным клиентом. Лучший из возможных вариантов вряд ли гарантирует годовую ставку ниже 30%.

При наличии отрицательной кредитной репутации не стоит рассчитывать на высокий лимит. Несмотря на мелкие уловки, высокие кредитные ставки и крупные комиссии, кредитные организации не позволяют себе выдавать средства сомнительным заемщикам.

Как исправить кредитный рейтинг

Восстанавливать кредитный рейтинг необходимо в случае, если вышеперечисленные способы не приносят плодов. Помимо этого не забывайте: закрыть кредитную карту так же важно, как и открыть, в противном случае заемщик может приобрести дополнительные проблемы.

Copyright
Ошибки пользования кредитной картой
Какие возможны ошибки при пользовании кредитной картой.
Кредитная история
Что такое кредитная история и как она формируется.
Кредит без справок
Интересует как взять кредит без справок и поручителей? Воспользуйтесь нашим сервисом подбора микрофинансовых организаций (МФО).
Вы можете оставить комментарий или задать вопрос