Главная

Как взять кредит в «Альфа-Банке»


Альфа-банк

Полезная информацияАльфа-Банк – одна из крупнейших банковских групп в стране. За счет использования современных технологий для обслуживания корпоративных и частных клиентов коммерческий банк заслужил положительные прогнозы развития от ведущих международных рейтинговых агентств. Надежность Альфа-Банка подтверждена экспертами Moody’s, S&P и FitchRatings.

Финансовые услуги организации включают широкий ассортимент выгодных предложений по вкладам, кредитным и инвестиционным продуктам. Официально Альфа-Банк выполняет весь спектр банковских сервисов, однако в отрасли обслуживания физических лиц ставка делается на программы рефинансирования, оформление обеспеченных целевых ссуд (ипотека), эмиссию кредитных карт и выдачу классических потребительских займов.

Перед получением кредита в Альфа-банке ознакомьтесь с предложениями других банков
1.

Пошаговая инструкция по оформлению онлайн-заявки

Для получения выгодного потребительского кредита представители Альфа-Банка рекомендуют заполнить онлайн-заявку (по этой ссылке). Это сэкономит время, снизит вероятность отказа и повысит оперативность рассмотрения анкеты. Заемщику не нужно собирать расширенный пакет документов, искать ближайшее отделение банка, записываться на прием или ждать продвижения живой очереди.

На заполнение анкеты в среднем уходит не более получаса. Автоматизированные системы скоринга позволяют получить предварительное решение через пару минут после подачи заявления, обеспечивая стабильно высокую вероятность одобрения кандидатуры заемщика.

РекомендуемРекомендуем прочитать статьи. Что нужно знать начинающему заемщику получая первый в жизни кредит.

Шаг 1. В целях предоставления общих данных о будущем клиенте:
  1. Перейдите в раздел с описанием выбранного кредитного продута.
  2. Внимательно изучите все условия долгового финансирования.
  3. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета кредита.
  4. Нажмите кнопку «Заполнить заявку».
  5. В открывшейся анкете введите достоверные персональные данные.
  6. Обязательно укажите номер телефона и адрес личной электронной почты.
  7. Нажмите кнопку «Продолжить» для заполнения расширенной заявки.

Полезный советПредоставляя согласие с условиями рассмотрения заявления, клиент автоматически дает разрешение на обработку указанных в анкете персональных данных. Согласно действующему законодательству, банк обязуется обеспечить защиту конфиденциальных сведений, включая контактную информацию каждого заемщика.

РекомендуемРекомендуем ознакомиться! Возможно, вам будет интересно узнать, как получить кредит без справок и поручителей. А также узнать по этой ссылке, как получить кредитную карту в день обращения.

Шаг 2. Для повышения шансов на кредитование во время заполнения детализированной анкеты необходимо указать:
  1. Паспортные данные гражданина РФ (номер, серия, код подразделения, дата и место выдачи документа).
  2. Дату и место рождения заемщика.
  3. Сведения об изменении ФИО или замене паспорта.
  4. Информацию о текущем месте работы, включая название и ИНН организации.
  5. Текущий размер средней заработной платы после вычета налогов за последние три месяца.
Полезная информацияВ заявке указываются только реальные данные о клиенте. Любые непреднамеренные и умышленные ошибки, в том числе опечатки, приведут к отклонению кандидатуры заемщика. Анкетные сведения касательно среднего уровня доходов предполагают расчет заработной платы исключительно по основному месту работы.
Информация о работодателе обязательна для получения кредита. В соответствующие поля необходимо ввести название организации и код ИНН, который можно узнать в бухгалтерии и отделе кадров работодателя или на сайте ФНС. Эти данные указываются также на карте, выпущенной Альфа-Банком для начисления заработной платы клиента.
Шаг 3. В целях получения выгодного займа нужно предоставить следующие персональные сведения:
  1. Точный адрес постоянной регистрации, в том числе дату получения прописки.
  2. Информацию касательно наличия или отсутствия стационарного телефона по месту регистрации.
  3. Сведения касательно образования и текущего семейного положения.
  4. Адрес фактического проживания, если он не совпадает с информацией о постоянной регистрации.

ВниманиеНекоторые из обязательных пунктов заявки автоматически заполняются после ввода персональных данных. Прежде чем приступить к следующим этапам, рекомендуется проверить правильность этих сведений.

Шаг 4. От заемщика требуется подтверждение финансовых данных о наличии:
  1. Имущественных прав на недвижимость и транспортные средства.
  2. Кредитных и дебетовых карт в любом финансовом учреждении страны.
  3. Контактных лиц за исключением супругов.

ВниманиеПри наличии автомобиля придется указать модель, марку и год выпуска. Адрес недвижимости вводить не нужно. Если в распоряжении заемщика есть банковские карты, достаточно указать их количество.

Обязанности контактного лица может взять на себя родственник, близкий друг или коллега по работе. В заявке нужно указать персональные сведения и номер телефона будущего посредника. Речь не идет о поручительстве. К указанному в анкете контактному лицу банк обращается только в том случае, если заемщик не отвечает на уведомления о просроченных платежах. Организация не вправе предъявлять посреднику требования по погашению долга.

Шаг 5. Для потенциального заемщика с незакрытыми кредитными сделками Альфа-Банк предлагает:
  1. Доступ к опциям по консолидации (объединению) нескольких кредитных договоров.
  2. Рефинансирование до пяти задолженностей по выгодной ставке 10.99% на срок от одного года до семи лет.

Полезный советЕсли у клиента нет действующих кредитов в других отечественных банках, нужно указать примерный срок действия сделки, предпочтительный график платежей, сумму и цель использования будущего займа. Допускается получения денежных средств на немедленное погашение действующего долга и удовлетворение различных потребительских нужд.

В случае консолидации и рефинансирования заложенности придется указать:
  • название кредитной организации;

  • тип и сумму действующего займа;

  • дату открытия кредитного договора.

Полезный советДобавить можно приблизительные сведения о пяти кредитах, включая банковские карты. От дополнительных услуг клиенту разрешается отказаться, но не стоит скрывать информацию о действующих займах в других банках.

Шаг 6. В процессе заполнения расширенной анкеты необходимо отметить:
  1. Дополнительные сведения о работе, включая дату трудоустройства, должность, сферу деятельности, общий трудовой стаж и официальные контактные данные работодателя (номер телефона бухгалтерии или адрес e-mail).
  2. Сопутствующие документы, официально подтверждающие личность заемщика.
  3. Информацию об источнике и размере дополнительных доходов.
  4. Сведения о заработной плате по форме банка или стандартной справке 2-НДФЛ.
  5. Данные о получении пенсии.
  6. Примерный размер ежемесячных расходов, в том числе на оплату аренды и коммунальных услуг.

ВниманиеЗаемщик самостоятельно выбирает документ для подтверждения личности, но использование выписки из расчетного счета, трудовой книжки или дебетовой карты позволит ощутимо повысить шансы одобрения заявки. На завершающих этапах заполнения анкеты есть несколько необязательных вопросов, но для гарантированного получения займа рекомендуется предоставить полную информацию о месте трудоустройства.

Перед отправкой заявления нужно перепроверить предоставленные сведения. Последний седьмой шаг предполагает ввод заемщиком необходимого для идентификации кодового слова из букв кириллического алфавита и цифр. При необходимости можно вернуться на предыдущие этапы заполнения анкеты для внесения корректив.

РекомендуемРекомендуем прочитать, чем грозит просрочка по кредиту, и узнать из этой статьи, что возможно сделать, если нет денег на выплату кредита.

2.

Требования к заемщикам

В Альфа-Банке представлены далеко не самые жесткие условия для оформления потребительских и целевых кредитов. Совет для заемщиков предельно прост: чем больше документов предоставит клиент, тем выше шансы на получение выгодной ставки, увеличение срока сделки и повышение кредитного лимита. Информацию касательно действующих требований к будущим заемщикам можно получить в ближайшем офисе коммерческого банка или во время заполнения заявки на сайте.

Официально к каждому заемщику Альфа-Банк выдвигает следующий список требований:
  • гражданство РФ, кредиты не предназначены для нерезидентов;

  • постоянная прописка в одном из регионов присутствия банка;

  • возраст на момент заключения сделки не менее 21 года;

  • наличие личного мобильного и рабочего (желательно стационарного) номера телефона;

  • трудовой стаж на актуальном месте работы от 90 дней;

  • постоянный доход после вычета всех налогов более десяти тысяч рублей.

Полезная информацияК универсальным дополнительным требованиям следует отнести оптимальное состояние кредитной истории и сбор расширенного пакета документов. В целях последующего снижения ставки, кроме паспорта на проверку нужно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ за 90 дней, загранпаспорт с отметками о наличие путешествий за отчетный год и свидетельство о регистрации иномарки, выпущенной не позднее 2014 года. Использование ИНН, СНИЛС и прочих копий документов повысит вероятность снижения переплаты, но не повлияет на шансы получения базового тарифа.

3.

Преимущества и недостатки кредитных программ

Главным недостатком программы потребительского кредитования от Альфа-Банка эксперты называют далеко не самую прозрачную тарифную политику. Сведения касательно скорости заполнения и рассмотрения заявок организация также немного приукрасила. Пошаговая инструкция, предоставленная чуть выше, доказывает факт наличия дополнительных условий, которые не прописаны банком в официальном обзоре кредитного продукта.

В сухом остатке преимущества сотрудничества с Альфа-Банком перевешивают мелкие недочеты. Мониторинг отзывов реальных клиентов на крупных отраслевых порталах и в социальных сетях доказывает отсутствие массовых претензий касательно качества обслуживания. У банка отмечаются некоторые проблемы с дебетовыми и расчетно-кассовыми операциями, но кредитный отдел работает стабильно без каких-либо серьезных ошибок.

Преимущества программы потребительского кредитования:
  • крупная сумма займа и продолжительный срок действия сделки до семи лет;

  • отличные условия рефинансирования;

  • выдача средств в день подписания договора;

  • отсутствие требований по обеспечению путем предоставления залога и поручительства;

  • возможность снизить ставку до 10.99% без скрытых комиссий и дополнительных услуг;

  • акции для лояльных клиентов с повышением кредитного лимита;

  • удобная система интернет-банкинга и наличие мобильного приложения;

  • высокая вероятность одобрения сделки в течение одного рабочего дня.

Кредитные продукты Альфа-Банка созданы для ответственных клиентов, готовых взять на себя обязательства по погашению крупного займа. Полученные средства разрешается использовать на покрытие различных расходов без обязательного документального подтверждения целевого характера и обеспечения текущей сделки.

4.

Условия потребительского кредитования

Классический кредит на любые нужды с возможностью рефинансирования предоставляется в Альфа-Банке для новых и лояльных клиентов, в том числе держателей депозитов или зарплатных карт. Размер процентной ставки здесь не зависит от получения страховки, но корректируется с учетом суммы, на которую претендует заемщик. Например, за кредит в размере от 50 000 до 600 000 рублей придется платить не менее 16.99% (для лояльных клиентов ставка составит 13.99%). Чтобы обеспечить минимальную переплату, придется оформить заем на сумму свыше 700 тысяч рублей.

Стандартные условия для кредитования:
  • ставка от 10.99% до 22.49% с учетом размера займа;

  • продолжительность сделки от 12 до 60 месяцев;

  • размер кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Полезная информацияЗарплатные клиенты получают доступ к существенно повышенному кредитному лимиту, дополнительно подтвердив доход в размере не менее 90 000 рублей и предоставив сопутствующие документы. Предварительное решение принимается по заявке на протяжении 24-48 часов. После получения одобрения клиенту придется посетить ближайший офис коммерческого банка для подписания договора. При удачном стечении обстоятельств кредит можно оформить прямиком в день обращения.

5.

Нюансы кредитов от Альфа-Банка

Потребительское кредитование в Альфа-Банке представляет собой классическую схему финансирования заемщиков. Коммерческим банком используются проверенные механизмы и инструменты для предоставления выгодных займов. Исходные базовые ставки колеблются на уровне от 8.9% для ипотеки на строящееся жилье до 10.99% по классическим кредитам наличными. К каждому из клиентов вырабатывается индивидуальный подход.

Банк предлагает:
  1. Кредитные карты с продолжительным льготным периодом.
  2. Ссуды под залог жилой недвижимости.
  3. Рефинансирование займов.
  4. Потребительские кредиты наличными.
  5. Ипотечное кредитование.
  6. Кредиты на покупку автомобилей.

Полезный советДля комфортного обслуживания клиентов банком создана разветвленная сеть официальных представительств по всей территории России и в странах ближнего зарубежья. Заемщики могут воспользоваться онлайн-банкингом «Альфа-Клик» и мобильным приложением «Альфа-Мобайл». Стоимость услуги составит от 59 рублей в месяц.

Заключение

Подводя итог, следует отметить отличную автоматизацию процессов, связанных с кредитным скорингом в Альфа-Банке. Надежные клиенты получают реальную возможность оформить действительно выгодный кредит, подав заявку на официальном сайте организации. Однако в любом случае придется посетить местное отделение банка.

Низкие процентные ставки, комфортные сроки кредитования и крупные суммы займа доступны для всех клиентов, подтвердивших платежеспособность. На обработку анкетной информации обычно уходит не более суток, но в Альфа-Банке иногда сложно оформить выгодный кредит без дополнительных справок.

Представленная на сайте банка информация, в том числе результат расчетов при помощи кредитного калькулятора, имеет исключительно ознакомительный характер. Окончательные условия сделки клиент узнает только после одобрения заявки. Предложенные Альфа-Банком потребительские кредиты на стандартных условиях способны заинтересовать граждан со стабильно высоким доходом. Кредитование здесь позволит получить дополнительный источник финансирования на срок не более пяти лет без предоставления обеспечения.

Обратите внимание! Ставки по кредитным продуктам Альфа-банка указаны на момент последнего редактирования статьи (август 2018 года). Актуальные данные вы можете посмотреть на сайте банка.

Copyright
Микрокредитование
Микрокредитование через МФО. Особенности, преимущества и недостатки сервисов по микрокредитованию.
Плюсы и минусы кредитных карт
Плюсы и минусы кредитных карт, какие преимущества и недостатки.
Займ без паспорта
Что грозит и чего опасаться при получении микрозайма без паспорта.
Вы можете оставить комментарий или задать вопрос