Меню MENU
Информация

Мошенничество в сфере кредитования, займы по чужому паспорту

Кредитно-финансовый сервис «Траншер.ру» 8 (800) 777-59-07 Кредитно-финансовый сервис «Траншер.ру»
400131 Россия Волгоград, ул. Мира, д. 19/А

К сожалению, в настоящее время не все банки имеют четкий алгоритм выдачи гражданам кредитных средств. В связи с этим оформление займов может проходить с рядом нарушений. Кроме того, кредитные организации постоянно конкурируют друг с другом за новых клиентов, что делает их наиболее уязвимыми. Плюс ко всему работники, получающие небольшую заработную плату, не всегда правильно относятся к своим обязанностям, что в комплексе дает возможность мошенникам проводить свои манипуляции.

Также сами граждане позволяют злоумышленникам осуществлять незаконные действия, поскольку не всегда ответственно подходят к хранению документов и не следят за их целостностью. Поэтому незаконные действия, связанные с кредитами, которые выдаются по чужому паспорту, сегодня стоят на первом месте по степени распространенности.

Далее будет рассмотрено, какими способами в основном пользуются мошенники и как с этим бороться обычному человеку, который по воле случая стал жертвой незаконно оформленного кредита.

Распространенные схемы

В основном чужой паспорт оказывается у мошенника путем его кражи. Следующий момент - это находка паспорта, который был утерян. И последний случай - это наличие на руках ксерокопий или сканов паспорта гражданина.

Для того чтобы получить кредит, мошенники используют множество способов. Какой именно будет применяться, зависит от технической подготовки афериста, его навыков и количества членов его команды. В число схем, которые применяются чаще всего, входят:

  • оформление кредита при помощи человека со внешним сходством на фото в паспорте, - 24%

  • получение кредита по отсканированной копии паспорта другого владельца - 27%

  • нахождение в сговоре с сотрудником банка - 20%

  • вклеивание в документ чужой фотокарточки - 29%

Оформление при помощи сообщника

Данная схема занимает много времени и сложна в исполнении. Поскольку для нее необходимо найти сообщника, который будет похож на фотографию человека в паспорте. Для этого потребуется затратить немало времени и сил. В большинстве случаев злоумышленники пользуются профессиональным гримом.

Но этот вариант не дает никаких гарантий и вполне может оказаться провальным. Если работник кредитной организации проявит бдительность, схема не сработает. В итоге злоумышленника ждет уголовное наказание по ст.159.1 УК РФ.

Оформление займа по копии документа другого владельца

С технической точки зрения данная схема является наиболее простой. Однако ее не так-то просто реализовать. Ведь сотрудник банка обязан проверять личность заемщика перед непосредственным оформлением кредита путем сверки данных с оригиналом паспорта. При невыполнении сотрудником данного пункта мошенники достигнут свой цели (ст. 159.1 УК РФ).

Нахождение в сговоре с сотрудником банка

По эффективности такая схема выше остальных. При этом в руках мошенников может оказаться немалая денежная сумма, а документов для ее получения необходимо предоставить в минимальном количестве. Единственная проблема заключается в поиске работника, который согласится пойти на незаконную операцию и имеет все права для оформления договора (ст. 159.1, 204 УК РФ).

Вклеивание в документ чужой фотографии

Довольно популярный способ, который на первый взгляд кажется очень простым. На деле же подделку документа легко сможет выявить сотрудник, который ознакомлен с особенностями такой работы и внимательно осмотрит паспорт.

Оформить кредит с применением чужих документов проще в торговый центрах, где находится маленькая кредитная точка, нежели в самом банке или его отделениях. Такие займы отличают:

  • целевая направленность

  • короткий срок

  • небольшая сумма

  • большая процентная ставка

Как поступить обманутому гражданину

Для того чтобы правильно решить проблему, когда по вашему утерянному документу был оформлен кредит, необходимо знать соответствующую информацию и иметь определенные навыки. Владея ими, можно существенно снизить ущерб, а также избежать незаконных действий. Вам следует:

- оформить запрос в ЦККИ и уточнить, в каких именно БКИ есть сведения об открытых на ваше имя займах;

- направить заявку в БКИ и получить отчеты;

- предварительно составить и отправить в эти кредитные учреждения претензии о своем незнании об оформленных займам (идеальным вариантом будет дополнение претензий заявлением об утере паспорта или отметкой в загранпаспорте о нахождении в этот период за рубежом либо любым другим доказательством);

- ни при каких обстоятельствах не производить оплату кредита, оформленного на вас незаконным путем;

- при получении от банка отказа в закрытии дела обратиться в полицию;

- преподнести суду все возражения в письменном виде и приложить необходимые документы. Согласно ст. 215 ГПК РФ, дело должно быть закрыто.

Бдительность превыше всего

Лучше всего предотвратить проблему, чем в дальнейшем пытаться ее решить. Для того чтобы избежать незаконных действий со стороны мошенников, внимательно следите за сохранностью своего паспорта. Храните его в безопасном месте, а при необходимости предъявления обязательно убирайте после этого в закрытый карман. Кроме того, никогда не доверяйте свои документы третьим лицам, какими бы надежными и доброжелательными они ни казались.


Вы можете оставить комментарий или задать вопрос