Главная

Рынок микрофинансирования в России


Микрофинансирование

Полезная информацияМикрофинансирование – доступная, универсальная и популярная форма заимствования денежных средств. Отсутствие прямой конкуренции с банками дает возможность многочисленным МФК (микрофинансовым компаниям) разрабатывать не только собственные программы кредитования, но и отдельные «подходы» к сотрудничеству с лояльными клиентами.

Оперативность заключения сделок, которой славятся эти компании, позволяет заемщикам получать в распоряжение необходимые суммы в течение получаса с момента подачи заявки. На современном рынке ни один из банков не может сравниться с подобными показателями скорости рассмотрения заявок. Некоторые коммерческие банки стремятся перенять инструменты кредитного скоринга, которыми пользуются МФК, однако на практике они им существенно уступают. В результате развитие отечественного рынка микрофинансирования происходит стремительными темпами.

Проверенные сервисы по микрофинансированию
1.

История развития микрофинансирования в России

Первые российские микрофинансовые организации (МФО) начали появляться в середине девяностых. На протяжении десятилетия их деятельность фактически не регулировалась, вплоть до принятия соответствующей нормативной документации в 2011 году. Сейчас отечественное законодательство продолжает развиваться. В 2015 году внесены значительные поправки в оригинальную редакцию ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а в 2017 году были разграничены виды МФО. Теперь на рынке работают МФК (финансовые) и МКК (кредитные) компании.

Основные черты российского микрофинансового рынка:
  1. Большое количество компаний, предоставляющих широкий ассортимент кредитных продуктов.
  2. Заключение сделок посредством использования интернета с применением электронных договоров.
  3. Ограниченные кредитные лимиты и сроки действия заключенных с клиентами соглашений.
  4. Полная независимость от банковских организаций, с которыми заключаются партнерские соглашения.
  5. Сотрудничество с крупными системами электронных платежей.
  6. Наличие программ лояльности, акций, скидок и выгодных бонусов для постоянных клиентов.
  7. Возможность оформить первый заем в некоторых организациях под ноль процентов, хотя на практике это является обманом, об этом мы писали по этой ссылке.
  8. Завышенные процентные ставки по причине риска невозвращения клиентом займа.
  9. Активно изменяющиеся и развивающиеся нормы правового регулирования.

ВниманиеМикрофинансовые организации в России занимают собственную нишу на кредитном рынке. В течение нескольких лет крупные отечественные компании выработали весьма эффективную и востребованную среди клиентов систему потребительского кредитования, которая продолжает дополняться новыми технологиями, нацеленными на повышение доступности займов. Поскольку сейчас деятельность МФК в России регламентируется законом, все потенциальные и действующие клиенты финансовых учреждений защищены на юридическом уровне.

2.

Тенденции развития рынка

Эксперты, занимающиеся анализом поступающих от БКИ данных (Бюро Кредитных Историй), отмечают повышение объемов выдачи быстрых кредитов за отчетный период. На протяжении последних лет микрофинансовый рынок преобразился в огромную отрасль, обеспечивающую достойную конкуренцию для коммерческих банков. Следует понимать, что микрофинансирование носит краткосрочный характер.

Полученные взаймы средства часто возвращаются клиентом в течение 30 дней с момента оформления сделки. К тому же существуют сезонные колебания показателей, так как прослеживается увеличение спроса на экспресс-кредиты во время новогодних праздников и сезона отпусков.

Факторы роста рынка микрофинансирования:
  1. Сокращение количества просроченных выплат в результате повышения уровня финансовой грамотности граждан.
  2. Ужесточение политики банковских организаций относительно выдачи потребительских кредитов.
  3. Улучшение показателей досрочного погашения задолженности с оплатой процентов по факту использования денег.
  4. Экономическая нестабильность в стране с резкими колебаниями курса валют.
  5. Сезонность сделок с повышением уровня затрат потенциальных заемщиков летом и ближе к концу года.
  6. Субъективные обстоятельства и конкретные потребности, с которыми сталкиваются клиенты МФК.
  7. Повышение оперативности рассмотрения заявок с последующим незамедлительным переводом денег.
  8. Снижение требований к потенциальному заемщику касательно уровня платежеспособности.

Индекс кредитной сознательности считается одним из решающих факторов на микрофинансовом рынке. Во многом именно рост этого показателя сказывается на тенденциях, изменение которых прогнозируется экспертами в ближайшем будущем. Дополнительно МФК проводят рекламные кампании и предоставляют выгодные скидки, тем самым привлекая новых клиентов.

На снижение показателей рынка микрофинансирования влияет:
  1. Отказ от углубленного скоринга с более тщательной проверкой платежеспособности и надежности клиента.
  2. Появление «нелегальных и черных кредиторов», работающих вне отечественного правового поля.
  3. Ужесточение правового регулирования с внедрением требований касательно обязательного резервирования активов на случай возникновения дефолтных займов, которые могут привести к банкротству компании.
  4. Привлечение капитала для кредитования исключительно за счет прибыли и частных инвестиций.
  5. Усложнение доступа МФК к инвестиционным и финансовым ресурсам.

ВниманиеНекоторые из факторов, положительно влияющих на развитие отрасли, могут провоцировать также негативные последствия. Например, снижение требований к заемщику привлечет новых клиентов, но одновременно с этим повысится риск невозврата кредита. В результате микрофинансовая компания будет вынуждена повысить процентные ставки, чтобы частично гарантировать возмещение убытков.

3.

Что ждет рынок в будущем

Эксперты прогнозируют рост рынка микрофинасовых услуг. В своих отчетах они отмечают также повышение конкуренции со стороны коммерческих банков, которые постепенно осваивают отрасль интернет-кредитования.

В целом спрос на услуги МФК считается позитивной тенденцией для отечественного рынка, если новые показатели сопровождаются повышением финансовой сознательности заемщиков. Однако оно также тесно связано с некоторыми весьма тревожными явлениями. К примеру, рост спроса на быстрые займы на карту сопровождает увеличение роста безработицы, снижение платежеспособности и ухудшение рыночных экономических показателей в регионе.

Популяризация экспресс-кредитов является одним из распространенных последствий перечисленных глобальных проблем, поэтому повышение спроса на услуги МФК рассматривается в качестве одной из отрицательных рыночных тенденций, особенно на фоне снижения отраслевых показателей.

Рост спроса на микрокредиты может спровоцировать следующие последствия:
  1. Повышение доступности краткосрочных займов с гибкими условиями заключения соглашений.
  2. Стимулирование деятельности мошенников, работающих в отрасли нелегального кредитования.
  3. Улучшение показателя оперативности заключения сделок. На оформление займа уходит не более получаса.
  4. Снижение спроса на банковские услуги и сокращение ассортимента кредитных продуктов.

Если не будут приняты меры по повышению доступности потребительских кредитов (подробнее о таких кредитах здесь), банки уступят МФК в борьбе за клиентов, нацеленных на оформление краткосрочных займов. Чтобы выровнять ситуацию на рынке, чиновники могут попытаться ужесточить законодательное регулирование микрофинансовых компаний. В свою очередь непродуманное внедрение более жестких нормативов снизит темпы развития отрасли. Подобный откат может привести к повышению процентных ставок, которые уже являются одними из самых высоких на рынке.

Полезная информацияИдеальным решением для стимулирования развития рынка микрофинансирования эксперты считают отказ от различных ограничений, связанных с подбором источников финансирования для МФК. Например, формирование единого механизма государственного дотирования компаний, работающих в отрасли микрокредитования, может не только укрепить позиции надежных организаций, но и создать условия для снижения процентных ставок.
Если отрасль возьмет противоположный вектор развития, количество небольших МФК резко сократится. На рынке снизится конкурентная борьба, а крупнейшие игроки начнут диктовать свои условия кредитования и ставки.

Заключение

Несмотря на некоторые отрицательные черты, процесс развития отечественного рынка микрофинансирования имеет множество положительных тенденций. Эксперты отмечают огромные перспективы отрасли, которые при наиболее оптимистичном исходе позволят сделать процесс экспресс-кредитования выгоднее и доступнее для всех представителей целевой аудитории. Рынок будет расти в любом случае, но правильное регулирование правовых нормативов и поиск новых источников для финансирования МФК позволит повысить качественные показатели.

Copyright
P2P-кредитование
Рассказываем о процедуре оформления P2P-кредита.
Рублевые кредиты
Как получить рублевый кредит, средние ставки по кредиту.
Выгода кредита
В чем преимущества и выгода кредита, информация для будущих заемщиков.
Вы можете оставить комментарий или задать вопрос