Главная

Все способы исправить свою кредитную историю

Исправить кредитную историю
Полезная информацияИмея хорошую кредитную историю, можно без проблем оформлять займы в любых кредитных организациях. Даже если на данный момент клиент считается безработным, но у него имеется прекрасная кредитная история, банк одобрит его решение взять заем. Однако это не значит, что человеку, за которым числится несколько просрочек, надолго откажут в выдаче займа. Существует несколько вариантов для улучшения своей кредитной репутации. Для этого необходимо постепенно доказывать банку свою платежеспособность и исполнительность.

Визитная карта заемщика - это его кредитная репутация

При неправильном подходе к оформлению кредита можно в итоге столкнуться со штрафами, пенями и плохим кредитным рейтингом. Всегда учитывайте, что данные клиента хранятся в БКИ не менее 15 лет, и наивно думать, что уже по прошествии пяти лет информация будет чистой. При этом следует знать, что:

- любая кредитная организация может воспользоваться полной информацией о клиенте;

- кредитная репутация не аннулируется при замене паспорта, смене фамилии или имени, а также прописки;

- кредитную информацию не получится исправить или внести в нее изменения по собственной инициативе, исключение составляет лишь неверная информация.

Все вышесказанное говорит о том, что прежде чем брать кредит, следует все тщательно продумать.

Как узнать свою КИ?

Запросите кредитный отчет в БКИ. Один раз в год такая услуга предоставляется совершенно бесплатно. Чтобы ее получить, понадобится:

- непосредственно принести заявление в то бюро, где хранится ваша КИ;

- оставить заявку письмом либо телеграммой;

- посетить офис банка;

- прибегнуть к помощи организации, которая занимается предоставлением подобных сведений за отдельную плату.

Для внесения изменений в КИ, в которой имеются ошибочные данные, нужно написать соответствующее заявление и прикрепить к нему ксерокопии документов, подтверждающие слова клиента. Например, выписки из кредитного учреждения, график осуществления ежемесячных взносов и т.п.

Систематическое пользование кредитными продуктами

Если ранее имелись просрочки по выданному кредиту, то в предоставлении займа большего размера и с более низкой процентной ставкой вам откажут. Начинать придется с небольших кредитов:

- оформите несколько запросов по Интернету и отправьте их в разные банки, после чего выберете наиболее подходящий кредит по процентам и другим условиям. Для начала лучше взять заем на маленькую сумму, чтобы не составляло проблем производить его оплату;

- возьмите в кредит какой-нибудь предмет бытовой техники. Это возможно сделать практически в каждом магазине или торговом центре. Оформить подобный заем не составит труда, поскольку из документов понадобится всего лишь паспорт и любой второй документ, будь то водительские права или пенсионное страховое удостоверение. Не требуется справка о доходах и хорошая репутация. Времени на ее проверку попросту не будет, поскольку вся процедура занимает не более 30 минут.

Получение кредитной карты

Это самой простой способ получить кредит, ведь банки из-за большой конкуренции выдают пластик практически каждому желающему. Для его получения не потребуется приносить справку о доходах или какие-либо другие документы. Самую распространенную кредитную карту на 15 000 рублей реально забрать уже через полчаса. Она поможет расплатиться во всех местах, где имеются терминалы: на автомобильной заправке, продуктовом или обувном магазине и т.п.

Главное, что должно привлечь внимание, - продолжительность льготного периода. Ведь в это время вы сможете свободно распоряжаться взятыми денежными средствами без начисления процентов. Нужно только своевременно вносить на карточку деньги и помнить про важные платежи:

- комиссия за годовое обслуживание;

- комиссия за обналичивание денег.

Добросовестное использование карты и внесение платежей в срок будет отражено в КИ.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями

Сегодня открыто огромное количество МФО, которые быстро и без бумажной волокиты выдают денежные средства. Для получения необходимо:

- указать свои данные на сайте кредитной организации;

- дождаться мгновенного одобрения кредита смс-сообщением на указанный номер телефона;

- лично прийти в МФО с паспортом или другим дополнительным документом. Деньги будут получены на руки моментально;

- в данное время всю большую популярность получает оформление договоров по рассылке специальных кодов на мобильный телефон. Клиенту достаточно ввести полученный код на сайте МФО, и деньги поступят на его пластиковую карту.

Единственный минус такого вида кредитования - это большая процентная ставка. Поэтому лучше всего искать другие, не столь дорогие варианты.

Советы желающим взять кредит

Чтобы улучшить КИ, потребуется немало времени. При планировании в будущем взять ипотеку или автокредит необходимо заблаговременно, за пару-тройку лет, позаботиться об этом вопросе. Отличный вариант - время от времени оформлять небольшие кредиты. Он лучше тем, что кредитная организация видит, что клиент систематически производит оплату и выполняет все свои обязательства.

Откажитесь от непрерывного оформления кредитов с целью погашения старых. Проще говоря, всегда важно уделять внимание процентной ставке и другим условиям. Исправление КИ должно быть полезно заемщику, а не отнимать у него львиную долю заработка. Это же относится и к товарам, приобретение которых в кредит должно осуществляться только при реальной необходимости.

При оформлении займа особое значение придается состоянию кредитной истории потенциального клиента. Это обусловлено тем, что в ней фигурируют все данные о плательщике и о том, какие кредиты он уже брал и насколько добросовестно погашал. Нередко случается, что банк выносит отрицательное решение по заявке клиента, уровень дохода которого превышает среднестатистические показатели. Значит, ранее он уже оформлял кредиты и неисправно вносил ежемесячные платежи, или же выплаты по кредитной карте выполнялись им не всегда вовремя. Даже если цифры были незначительными, эта информация все равно будет иметь большое влияние на вынесение положительного решения.

Прежде чем приступить к оформлению нового займа, рекомендуется ознакомиться с данными своей кредитной истории, так как в ней могут быть допущены ошибки и неточности, которые необходимо поправить.

Хранение кредитной истории

В РФ на протяжении многих лет функционирует Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). В нем содержатся все информационные сведения, пришедшие из региональных БКИ. В эти организации и надо обращаться для получения отчета о ранее оформленных кредитах.

Узнать, где конкретно располагаются необходимые данные, совершенно несложно. Следует сделать запрос в ЦККИ, а для этого нужно предоставить уникальный цифровой код, который присваивается клиенту при оформлении первого займа. Однако не все граждане сохраняют документы о своих прошлых кредитных операциях, и код может быть утерян. В этом случае нужно обратиться в банк, в котором был оформлен заем, где за небольшую плату в 300 рублей плательщику присвоят новый код доступа.

Следующим шагом станет открытие официального сайта Центробанка и заполнение соответствующей формы. В ответ клиент получит письмо с указанием нужного Бюро, где хранятся его данные. Следует помнить, что выдача отчета осуществляется бесплатно только раз в год.

Узнаем кредитную историю с помощью почты

Заемщику необходимо написать запрос в произвольном формате, к нему приложить ксерокопию паспорта, которая обязательно должна быть заверенной. Все документы следует направить по адресу БКИ, в котором хранятся данные клиента. Заявление могут рассматривать в течение 10 дней. Затем заемщику направляют отчет со всеми необходимыми печатями и подписями.

Возможен вариант отправки запроса с помощью телеграммы с указанием паспортных данных клиента. Оператор почтового отделения в этом случае выступит в роли нотариуса. Проверив документы, она поставит свою подпись под телеграммой.

Получаем кредитную историю при личном посещении БКИ

Очень удобно, когда Бюро и плательщик находятся в одном городе. Для получения нужной информации необходимо приехать в офис, отстоять очередь и предъявить документы. В таком случае отчет можно получить в течение нескольких часов.

Кредитный отчет через агентства

На сегодняшний день множество организаций оказывают услуги в вопросе получения кредитной истории. Агентства существенно ускоряют данный процесс. Клиенту уже не придется проводить в ожидании 10 дней. Однако у подобных компаний есть один недостаток - они берут плату за свои услуги. Стоимость варьируется от одной до нескольких тысяч рублей. Те, кто получает кредитную историю не первый раз, смело могут воспользоваться подобным сервисом, так как им все равно пришлось бы платить. Существенно сэкономить можно лишь при первом обращении, ведь специалисты БКИ выдадут отчет без какой-либо платы.

Узнаем кредитную историю через банк

Не каждый плательщик располагает информацией о том, что ознакомиться со своей кредитной историей можно и в банковском отделении. Для этого нужно обратиться в тот офис, где раньше клиент обслуживался и оформлял кредиты. Банкам от этой процедуры нет никакой выгоды, только лишние хлопоты. Однако кредитный специалист обязан выдать заемщику необходимую информацию при наличии правильно оформленного запроса, подкрепленного документами. Возможно, с клиента возьмут небольшую плату за оказанные услуги, но в любом случае она будет в несколько раз ниже, чем при обращении в агентства.

Кредитный отчет онлайн

Получение запроса с использованием интернет-технологий на данный момент является самым выгодным и удобным способом. БКИ может оформить отчет в электронном письме, для этого необходимо сделать соответствующую отметку при заполнении формы. Такой вариант имеет ряд преимуществ:

  • Процесс получения ускоряется в несколько раз.

  • Электронная подпись в отчете имеет такую же силу, как и поставленная на листе бумаги.

Многие Бюро стали практиковать выдачу отчетов непосредственно на своих официальных страницах в Интернете. Для этого следует зайти на сайт БКИ и ознакомиться с имеющейся там информацией. Если такая возможность предоставляется, то об этом обязательно будет указано.

Частные агентства также практикуют подобный сервис, но при этом необходимо будет оплатить оказанные услуги.

Рекомендации заемщикам

1. В случае если клиент регулярно берет займы, а также пользуется кредитными картами, ему настоятельно рекомендуется запрашивать отчет о своей кредитной истории хотя бы раз в год. Это позволит убедиться в правильности внесенной информации и недопущении ошибок и неточностей.

2. Если некорректные данные все же обнаруживаются, следует обязательно их исправить. Гражданину нужно отправить письменное требование в БКИ и подкрепить его доказательной базой. Это могут быть копии кредитных договоров, выписок из банка, а также судебные решения.

3. Надо знать, что запросить отчет о кредитной истории другого человека не представляется возможным. Но в жизни бывают разные ситуации. Если такое все же необходимо сделать, к примеру, когда заемщик проживает в другом городе, то требуется оформить доверенность у нотариуса. Только при соблюдении этого условия БКИ пойдет навстречу и предоставит необходимую информацию из имеющейся базы данных.

Copyright
Получить кредит
Как получить кредит без проверки кредитной истории, преимущества кредитования через МФО.
Оплата кредита
Способы оплаты полученного кредита. Как погасить задолженность перед банком.
Плюсы и минусы кредитных карт
Плюсы и минусы кредитных карт, какие преимущества и недостатки.
Вы можете оставить комментарий или задать вопрос